Empréstimo com garantia de imóveis é uma linha de crédito que o cliente pode utilizar para fazer o que quiser, deixando como garantia um imóvel que poderá estar quitado ou não de sua propriedade ou de terceiros, (como por exemplo um parente). No entanto, esse parente terá que participar com você de todo o processo de contratação. É vantajoso contratar essa modalidade de empréstimo, pois as taxas de juros são menores.
O que é empréstimo com garantia de Imóvel?
O empréstimo com garantia de imóveis é uma modalidade na qual o cliente deixa como garantia um imóvel para adquirir algum bem, pagar dívidas, comprar outro imóvel ou reformar o imóvel existente, investir no seu negócio, fazer uma viagem, entre outros.
No entanto, é um produto que poderá ser destinado para Pessoa Física e Para Pessoa Jurídica, dependendo da instituição financeira.
Pessoas físicas que poderão contratar o empréstimo com garantia de imóveis, como por exemplo:
- assalariado
- pensionista
- aposentado
- funcionário público
- empresário
- investidor
- profissional liberal
- autônomo
Pessoas jurídicas que poderão contratar o empréstimo com garantia de imóveis, como por exemplo:
- micro-empresa
- empresa de pequeno porte
- empresa de médio porte
- empresa de grande porte
Vantagens do empréstimo com garantia de imóvel:
- O seu imóvel será usado apenas como garantia da operação. Não é necessário se desfazer do imóvel. Além disso, ele poderá estar alugado ou em uso pelo proprietário na solicitação da empréstimo com Garantia de Imoveis.
- Baixa taxa de juros.
- Prazo para pagamento (varia de financeira para financeira mas o prazo mais encontrado é o de 15 a 20 anos).
Taxa de Juros
Assim como o prazo mencionado logo acima, a taxa de juros dessa modalidade de empréstimo também vária de instituição para instituição. No entanto, para todas as instituições financeiras, ela é dividida em 2 opções: taxa pós-fixada e taxa pré-fixada.
- A taxa pós-fixada e a taxa pré-fixada variam de instituição para instituição.
- Valor Mínimo do Imóvel: varia de instituição para instituição
- Valor Máximo do Imóvel: varia de instituição para instituição
- Valor mínimo do empréstimo: varia de instituição para instituição
- Valor máximo do empréstimo: varia de instituição para instituição
- Comprometimento da renda de até 30%
- Faixa Etária: de 21 anos a 70 anos (fim do contrato)
Tarifas
As tarifas variam de instituição para instituição, inclusive existem instituições financeiras que pagam essas tarifas para você e depois incluem os valores no empréstimo só para você não ter que se preocupar em pagar agora.
Política de Crédito
Geralmente as instituições facilitam para o cliente compor renda com até 4 pessoas.
O valor das parcelas do empréstimo poderá comprometer, no máximo, 30% do total da renda bruta mensal do cliente ou da renda composta.
Imóvel como Garantia
O imóvel a ser utilizado como garantia poderá ser novo ou usado, residencial, comercial, misto (residencial e comercial) ou de veraneio, dependendo de cada instituição financeira.
Apenas 1 imóvel poderá ser aceito como garantia;
O imóvel precisa possuir escritura definitiva e Habite-se;
O imóvel deverá estar regularizado junto a Prefeitura e ao Cartório;
O proponente poderá utilizar um imóvel de outro estado do país como garantia.
Documentação Necessária para análise de crédito
Documentação padrão por categoria profissional para proponente, 2ª renda, Cônjuge e Avalista, se for o caso.
Assalariado e Funcionário Público
- 03 últimos holerites
- Declaração do IRPF último exercício, incluindo recibo de entrega. Contudo, caso seja isento do IR, deverá ser apresentada a Declaração de Isenção do Imposto de Renda.
Aposentado e Pensionista
- 03 últimos comprovantes ou 03 últimos extratos do benefício. Ademais, se for aposentado pelo INSS, apresentar cópia simples do último comprovante ou último extrato do benefício.
- IRPF do último exercício
Empresário (comerciante, industrial, firma individual, micro, média e grande empresa)
- Declaração do IRPF último exercício, incluindo recibo de entrega.
- Contrato Social/Estatuto Social e/ou última consolidação
- 03 últimos extratos PF;
- 03 últimos extratos PJ;
- Declaração do Imposto Pessoa Jurídica (DIPJ) ou Escrituração Contábil Fiscal (ECF), último exercício, incluindo recibo de entrega;
- Relação de Faturamento dos últimos 12 meses da empresa (em papel timbrado, assinado pelo contador);
OBS: Contudo, na Análise de Crédito poderá ser solicitado o Balanço/DRE dos 02 últimos exercícios.
Autônomo
- Taxista: Alvará em nome, DUT sem reserva em nome e Condutax;
- Caminhoneiro: Contrato de prestação de serviço e/ou Declaração da Empresa, Cadastro na ANT, D.E.R.;
- Produtor Rural: ITR (Imposto sobre propriedade Territorial Rural) ou INCRA (Instituto Nacional de Colonização e Reforma Agrária);
- Agricultor/Assemelhados: NF de Produtor Rural e Título aquisitivos ou Certidão de propriedade atualizada ou contrato de arrendamento do imóvel objeto de exploração ou ITR.
Profissional Liberal
- Declaração de IRPF último exercício, incluindo recibo de entrega. No entanto, caso seja isento do IR, deverá ser apresentada a Declaração de Isenção do Imposto de Renda.
Contudo, o empréstimo com garantia de imóvel é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil.
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